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聊城金融创新探索农村宅基地抵押贷款模式

发布时间:2020-09-17 13:17:20 编辑:笔名
聊城:金融创新探索农村宅基地抵押贷款模式 有效抵押物不足一直是制约涉农企业、农户信贷的瓶颈。山东聊城经过充分的调研论证,确定将农村宅基地抵押作为金融产品创新的突破口。 2013年5月份以来,聊城市县两级人行指导当地农信社,积极推广农村宅基地抵押贷款模式,盘活农村无权证资产。 截至洒水车水泵2013年12月末,聊城辖区累计办理农村宅基地抵押贷款17851万元,余额17306万元。 金融创新: 聊城将农村宅基地抵押作为突破口 2014年中央1号文件继续聚焦三农问题,要求金融机构创新服务机制,加快推进农业现代化,提到改革农村宅基地制度,完善农村宅基地分配政策,在保障农户宅基地用益物权前提下,选择若干试点,慎重稳妥推进农民住房财产权抵押、担保、转让。 前不久,聊城市委、市出台的聊城市2014年一号文件中也提到,落实农村宅基地用益物权,探索建立农村宅基地使用权自愿有偿退出机制,开展农民氮化铝陶瓷片住房财产权抵押、担保、转让试点,增加农民财产性收入。 聊城晚报了解到,聊城市县两级人行在2013年就制定《关于进一步加大金融创新工作力度助推全县现代农业加快发展的意见》等金融创新指导性文件8项,要求涉农金融机构100%参与产品创新。 聊城辖区市县两级人行联合农信社,深入村庄、企业开展实地调研26次,重点了解制约涉农企业、农户信贷资金需求的有效抵押物不足问题,经真空镀膜设备过充分调研论证,确定将农村宅基地抵押作为突破口。 针对农村区域不良贷款回收执行难题,人民银行聊城支行积极强化与地方部门的沟通协调,推动县(市)下发关于指定财产抵押登记部门的相关制度办法,指定县级公证处作为抵押登记部门。 信贷模式: 实行承接人制度防范信贷风险 据介绍,为扎实推进农村宅基地抵押贷款业务开展,农信社在当地人行的指导下,分别制订农村宅基地抵押贷款管理暂行办法及操作规程,并召开中层干部及点主任、信贷客户经理参加的业务推进会13次,保证业务规范有序发展。 用于抵押的宅基地及建筑物有效价值,借款人既可以选择由房管部门进行评估,也可以与农信社协商确定,同时简化审批程序,农户及个体经营户办理的抵押贷款,10万元以下由经办乡镇信用社审批;10万元(含)以上由县联社审批。 农村宅基地抵押贷款金额为抵押物有效价值的35%-60%,且执行最优惠贷款利率。 值得注意的是,聊城在农村宅基地抵押贷款金中引入贷款承接人制度,以防范信贷风险。贷款承接人是指能够在借款人违约的情况下接管公正抵押资产,代偿借款人欠款的协议人。 聊城还在贷款承接人制度的基础上签订四方协议,即信用社、借款人、债务承接人及村委会签订协议,明确各方,确保在履行还款时做好相关财产的顺利移交。 社会效果: 累计办理农村宅基地抵押贷款17851万 农村宅基地抵押贷款模式,打破了抵押贷款以出让土地、房产证为主的单一格局,有效盘活了农村资源,实现无证资源的充分利用,有效缓解了农村地区融资难题。 截至2013年12月末,聊城辖区累计办理农村宅基地抵押贷款17851万元,余额17306万元,单笔贷款最高额度达200万元。 聊城辖区农信社对农村宅基地贷款执行优惠利率,利率较其他贷款平均下降3.12个百分点。 截至2013年12月末,5家农信社发放的全部宅基地抵押贷款分类全部处于正常类区间,不良贷款零余额,信贷资产质量显著提升。 随着金融支持力度的加大,新型农业经营主体发展迅速,截至2013年12月末,聊城市农业龙头企业460家,农民专业合作6316家,工商局注册的家庭农场56家,农业专业大户123个。(孙克峰)
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